Um fluxo de caixa saudável é aquele que permite olhar para o futuro do seu negócio e planejar sempre os passos seguintes do seu crescimento. Em alguns casos, é necessário reequilibrar as finanças e, aí, empréstimos e financiamentos são recursos muito acionados pelos empreendedores. Porém, outra opção pode ser ainda mais oportuna para o seu negócio: a antecipação de recebíveis.
O que é antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma operação de crédito que transforma as vendas a prazo em recursos líquidos imediatos para a empresa. Em outras palavras, os valores que o e-commerce receberia ao longo de um determinado período podem ser convertidos em caixa imediatamente.
Para ficar mais claro, imagine, por exemplo, que a sua loja online fez diversas vendas a prazo com as ofertas promovidas durante o Dia do Cliente, comemorado em 15 de setembro, uma data importante para o comércio eletrônico brasileiro. Até aí tudo bem, é um ótimo resultado para a sua empresa!
O problema é que, analisando o seu fluxo de caixa, você notou que o dinheiro que a sua loja tem no momento não é muito, considerando as despesas que você terá para entregar todos os itens vendidos. Além disso, a Black Friday ocorre em novembro e você ainda precisa preparar a sua loja, comprar mais produtos, investir em marketing, entre outras ações específicas.
Sem recursos para pagar todas as despesas e ainda se preparar para a data mais importante para o e-commerce, uma opção, neste caso, é antecipar o recebimento dos valores relacionados às suas vendas parceladas. Isto é, solicitar a uma instituição financeira que ofereça esse tipo de procedimento, como a Wirecard, o recebimento dos valores à vista das vendas que você fez a prazo.
Com isso, você recebe os valores imediatamente e pode utilizá-los para cobrir as suas despesas urgentes. Já os seus clientes continuam tendo um bom prazo para pagar e, quando quitarem as parcelas, o dinheiro de cada uma delas é repassado diretamente à instituição financeira que concedeu a antecipação de recebíveis à sua loja.
Esse procedimento é muito semelhante à antecipação da restituição do Imposto de Renda ou do 13º salário que algumas pessoas físicas solicitam, por exemplo. A diferença, aqui, é que são as pessoas jurídicas as envolvidas.
Assim, em resumo, a antecipação de recebíveis é uma operação de crédito que permite que você receba o seu próprio dinheiro de forma mais rápida, o que contribui para aquelas situações em que é necessário reequilibrar as finanças da empresa.
Vale ressaltar que, da mesma forma que ocorre com outras operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, na antecipação de recebíveis também há custos para o e-commerce, que variam em porcentagem e quantidade, dependendo da instituição que adianta os valores e de forma compatível com o tempo necessário para haver a compensação dos créditos recebíveis.
Vantagens da antecipação de recebíveis
O fato de a antecipação de recebíveis ser relacionada a um valor que é do próprio e-commerce, isto é, que ele receberia de qualquer forma, mas em um prazo maior, traz vários benefícios. O primeiro deles são as taxas de juros menores em relação a outras operações de crédito. Isso acontece porque o banco considera o risco de inadimplência menor nesses casos.
Vamos pensar, por exemplo, na diferença entre pedir um empréstimo e solicitar a antecipação de recebíveis. No primeiro caso, você precisa de um dinheiro que não é seu. Nesta situação, a instituição financeira avalia a sua nota de crédito e, de acordo com o risco de inadimplência, com a forma de pagamento e com o prazo para a devolução dos valores, estipula as taxas de juros relacionadas ao empréstimo.
Já ao antecipar o recebimento, como se trata de um dinheiro que já seria do e-commerce solicitante, o risco de inadimplência é reduzido. Por isso, as taxas de juros relacionadas à antecipação de recebíveis costumam ser menores se comparadas às taxas de empréstimos e financiamentos. E isso, é claro, é um grande benefício para a empresa que solicita a operação de crédito.
Outra vantagem é a redução da burocracia em comparação com outros modelos de crédito. Existem instituições, como as factorings, que exigem poucas comprovações para aprovar a operação. Os Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDCs) e os bancos também prestam o serviço de forma mais facilitada. E, além disso, você pode contar com a Wirecard, que disponibiliza esse procedimento de forma simples e rápida, como veremos em outro tópico.
Ainda falando sobre os benefícios da antecipação de recebíveis, outro ponto positivo é que as taxas pelo serviço são cobradas imediatamente, no momento em que o valor é adiantado. Esse aspecto também oferece mais controle ao gestor. Afinal, ele não será surpreendido com outras taxas que podem comprometer o seu orçamento no futuro.
Quando o empreendedor faz a antecipação de recebíveis, há um considerável aumento no fluxo de caixa, ainda que temporariamente. Imagine, por exemplo, que o seu e-commerce vendeu um refrigerador de R$ 3 mil em 10 parcelas. Dessa forma, você poderia contar apenas com R$ 300 ao mês em relação a essa venda.
Já com a antecipação, você recebe esse valor de uma só vez, o que é muito vantajoso não apenas para conseguir arcar com as despesas operacionais do e-commerce, mas também para negociar melhores condições com seus fornecedores e atender pedidos maiores feitos pelos seus clientes.
Vamos supor que a sua loja online de eletrodomésticos vai fazer um novo pedido de produtos. Com o dinheiro da antecipação de recebíveis, você tem mais recursos para negociar com seus fornecedores, pois, comprando à vista, é possível barganhar bons descontos, exigir melhor qualidade das mercadorias e ainda ter prioridade na entrega.
O mesmo acontece em relação aos seus clientes: com a antecipação, o e-commerce pode aceitar pedidos maiores e com prazos de pagamento facilitados. Imagine que uma grande empresa queira comprar todos os ar-condicionados para a sua nova unidade na sua loja online. Com dinheiro em caixa, você pode aceitar o pedido e ainda oferecer o parcelamento, já que, caso haja necessidade, pode antecipar o recebimento.
Além disso, com esse recurso, a empresa conta ainda com um fundo para emergências. Afinal, todo negócio está sujeito a enfrentar imprevistos, seja uma demanda elevada inesperada, seja uma oportunidade sazonal ou a entrada de vários clientes novos de uma só vez.
Com a antecipação de recebíveis na loja virtual, você tem acesso ao dinheiro de forma prática e imediata, conseguindo, assim, um fôlego extra no caixa para honrar esses novos compromissos!
O que analisar ao antecipar o recebimento
Que a antecipação de recebíveis pode trazer vantagens ao fluxo de caixa do seu e-commerce você já sabe. Porém, mesmo assim, antes de optar por esse procedimento, é importante fazer algumas análises para garantir que esse recurso seja realmente benéfico para o seu negócio.
Em primeiro lugar, o ideal é que o lojista faça uma análise criteriosa das taxas de juros e outras tarifas relacionadas à antecipação. Procure as instituições que contam com essa operação de crédito e verifique as condições que elas oferecem para a sua empresa, a fim de garantir que você escolha a alternativa mais interessante, adequada e vantajosa para o seu caso.
Aliás, antes de optar pela antecipação de recebíveis, verifique as taxas também em relação a outras operações de crédito. Normalmente, como falamos, antecipar o recebimento é um recurso que tem taxas de juros menores do que empréstimos e financiamentos. No entanto, é sempre importante verificar se, no seu caso, essa tendência se mantém e se é mais seguro escolher a antecipação.
Em seguida, avalie quais recebíveis são os melhores para se adiantar, levando em consideração, principalmente, a garantia de recebimento das quantias em questão. Isso porque sempre existe o risco do seu e-commerce precisar arcar com os valores em aberto no caso de inadimplência.
Geralmente, quem pede a antecipação continua responsável se houver inadimplência, mas há situações em que a cobrança é incorporada ao serviço. Por isso, na hora de avaliar quais modalidades de receitas antecipar, leve em consideração a reputação, o perfil e o histórico dos consumidores.
Depois, é necessário montar um planejamento financeiro detalhado pensando nos meses posteriores à antecipação dos recebíveis, tanto em relação ao que fazer com o dinheiro antecipado quanto no que diz respeito a como lidar com a falta das parcelas que não serão recebidas nos meses seguintes.
Imagine, por exemplo, que você vai antecipar R$ 10 mil. Você precisa saber exatamente para qual ou quais finalidades vai utilizar esse dinheiro. Isso evita que você acabe antecipando recursos sem uma necessidade real, o que acaba sendo prejudicial para o negócio.
Além de definir como vai usar esse valor, é importante que você faça o seu planejamento financeiro considerando que as parcelas relacionadas não serão mais recebidas no futuro. Ou seja, se esse adiantamento de R$ 10 mil diz respeito a 5 parcelas de R$ 2 mil, você precisa ter consciência de que não receberá mais essas prestações nos meses seguintes e se planejar em relação a isso.
Por isso, lembre-se que é fundamental que os títulos baixados na operação de crédito também sejam baixados no seu planejamento financeiro. Esse alinhamento assegura uma melhor organização da gestão financeira empresarial, aumenta a segurança e reduz os riscos de comprometimento dos recursos que a empresa já recebeu e que, portanto, já fazem parte do fluxo de caixa.
